Thesaurierende vs. Ausschüttende ETFs: Eine Entscheidungshilfe für Anleger

In der heutigen Zeit ist es wichtiger denn je, klug mit seinem Geld umzugehen und es gewinnbringend anzulegen. Eine der momentan einfachsten und beliebtesten Möglichkeiten, dies zu tun, ist durch Exchange Traded Funds (ETFs). Doch bei der Auswahl des richtigen ETF-Typs ist es entscheidend, die Unterschiede zwischen thesaurierenden und ausschüttenden ETFs zu verstehen. 

 

Thesaurierende vs. Ausschüttende ETFs: Die grundlegenden Unterschiede

 

Thesaurierend: der Weg zu kontinuierlichem Wachstum

Thesaurierende ETFs sind dafür bekannt, alle erzielten Erträge wie Dividenden und Zinsen im Fonds zu behalten und sie wieder anzulegen. Mit anderen Worten, die Erträge werden nicht an die Anleger ausgeschüttet, sondern automatisch in den ETF reinvestiert. Dies führt zu einem kontinuierlichen Wachstum des Fondsvermögens und erhöht langfristig das investierte Kapital.

Einer der Hauptvorteile von thesaurierenden ETFs ist ihre Einfachheit. Anleger müssen sich keine Gedanken darüber machen, was sie mit den ausgeschütteten Erträgen machen sollen, da diese automatisch reinvestiert werden. Dies macht sie besonders attraktiv für langfristig orientierte Anleger, die auf Kapitalwachstum setzen und nicht auf regelmässige Einkünfte angewiesen sind.

Ausschüttend: Regelmässige Erträge haben Priorität

Im Gegensatz dazu zahlen ausschüttende ETFs die erwirtschafteten Dividenden und Zinsen regelmässig an die Anleger aus. Dies ermöglicht es den Anlegern, sofort von ihren Investitionen zu profitieren und ein passives Einkommen zu generieren. Sie sind daher eine attraktive Option für Anleger, die auf kurz- bis mittelfristige Einkünfte angewiesen sind oder diese eigenständig verwalten möchten.

Ein wichtiger Aspekt bei ausschüttenden ETFs ist die Transparenz der Erträge. Durch die regelmässigen Ausschüttungen haben Anleger eine klare Vorstellung davon, wie viel Rendite sie erhalten. Dies kann besonders für diejenigen wichtig sein, die ein regelmässiges Einkommen aus ihren Investitionen benötigen. 

 

Chancen und Risiken

 

Vorteile von ausschüttenden ETFs

 

Regelmässige Einkünfte

Ausschüttende ETFs zahlen regelmässig Dividenden und Zinsen an die Anleger aus, was eine zuverlässige Einkommensquelle darstellen kann. Dies ist besonders attraktiv für Anleger, die ein passives Einkommen generieren möchten oder auf kurz- bis mittelfristige Einkünfte angewiesen sind.

Transparenz

Durch die regelmässigen Ausschüttungen haben Anleger eine klare Vorstellung davon, wie viel Ertrag sie aus ihren Investitionen erzielen. Dies kann bei der Budgetierung und langfristigen Finanzplanung hilfreich sein.

Flexibilität

Anleger können die ausgeschütteten Erträge nach Belieben verwenden, sei es zur Reinvestition, zur Deckung von Ausgaben oder zur zusätzlichen Diversifizierung ihres Portfolios.

 

Nachteile von ausschüttenden ETFs

 

Aufwand Wiederanlage

Anleger, die die ausgeschütteten Erträge reinvestieren möchten, müssen dies manuell tun, was zusätzlichen Verwaltungsaufwand und Kosten bedeuten kann.

Geringere Rendite

Sobald die Erträge ausgeschüttet wurden, profitieren sie nicht weiter von der Wertentwicklung des ETF. Werden die Ausschüttungen in der Folge nicht wieder reinvestiert, bleibt mögliches Renditepotenzial ungenutzt, was sich insgesamt negativ auf die Gesamtrendite auswirken kann.

 

Vorteile von thesaurierenden ETFs 

 

Automatische Reinvestition

Anleger müssen sich keine Gedanken darüber machen, was mit den ausgeschütteten Erträgen passieren soll, da diese automatisch reinvestiert werden. Dies vereinfacht die Verwaltung des Portfolios und ermöglicht eine effiziente Nutzung und Maximierung des Zinseszins-Effekts.

Kontinuierliches Wachstum

Durch die automatische Reinvestition aller ausgeschütteten Erträge führen thesaurierende ETFs zu einem kontinuierlichen Wachstum des Fondsvermögens. Dies ist besonders attraktiv für langfristig orientierte Anleger, die auf eine stetige Wertentwicklung setzen.

 

Nachteile von thesaurierenden ETFs

 

Fehlende Einkommensgenerierung

Da thesaurierende ETFs keine regelmässigen Ausschüttungen vornehmen, eignen sie sich möglicherweise nicht für Anleger, die auf regelmässige Einkünfte angewiesen sind oder diese anderweitig nutzen möchten.

Mangelnde Transparenz der Erträge

Da alle erwirtschafteten Erträge in den Fonds reinvestiert werden, kann es schwieriger sein, eine klare Vorstellung davon zu haben, wie viel Ertrag tatsächlich erzielt wurde. Dies kann die Transparenz und das Verständnis der Anlageperformance beeinträchtigen.

 

Entscheidungshilfe: Welcher ETF-Typ passt zu deinen finanziellen Zielen?

 

Vermögensaufbau

Wenn du langfristig investieren möchtest, nicht unbedingt auf regelmässige Einkünfte angewiesen bist und auf kontinuierliches Wachstum setzt, könnten thesaurierende ETFs die bessere Wahl sein. Durch die kontinuierliche Reinvestition der Erträge wird der Zinseszins-Effekt maximal ausgenutzt und dein investiertes Kapital kann über die Zeit exponentiell wachsen. 

Passives Einkommen

Du möchtest ein regelmässiges, passives Einkommen und deine Gewinne nutzen, um einen Teil deines Lebensunterhalts zu bestreiten? Dann bieten ausschüttende ETFs eine konstante Einkommensquelle und sind daher ideal für Personen geeignet, die sich in der Entnahmephase befinden oder eine passive Einkommensstrategie verfolgen und regelmässige Ausschüttungen zur Diversifizierung ihres Einkommensportfolios nutzen möchten.

 

Insgesamt ist die Wahl zwischen thesaurierenden und ausschüttenden ETFs eine Frage der persönlichen Präferenz und der individuellen finanziellen Ziele. Es gibt deshalb nicht den einen richtigen oder falschen ETF-Typ, sondern nur den, der am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Daher ist es wichtig, dass du dich eingehend mit deinen finanziellen Zielen und Präferenzen auseinandersetzt, bevor du eine Entscheidung triffst.

Unabhängig von der Wahl des ETF-Typs ist es ratsam, eine langfristige und diversifizierte Anlagestrategie zu verfolgen und regelmässig die eigenen Investitionen zu überprüfen und anzupassen. Durch eine sorgfältige Planung und Analyse kannst du dein Geld langfristig erfolgreich anlegen und deine finanziellen Ziele erreichen.